Os oito módulos, um por um
É o que um planejador financeiro CFP® precisa estudar, traduzido para quem nunca estudou o assunto.
Aqui está o mapa de cada módulo. Os textos completos estão sendo escritos. Este é um conteúdo educacional: não é curso preparatório para o exame.
Planejamento Financeiro
Onde estou, e para onde quero ir?
A porta de entrada: enxergar a situação da família antes de escolher qualquer caminho.
- O que é um plano financeiro e para que ele serve
- Objetivos com prazo e valor, em vez de desejos soltos
- Renda, despesa e saldo: a fotografia do mês
- Como revisar o plano quando a vida muda
Gestão Financeira
Para onde vai o dinheiro, e a dívida ajuda ou atrapalha?
O orçamento do dia a dia, a reserva, a dívida e a compra de bens.
- Orçamento: o que é fixo, variável, essencial e supérfluo
- Reserva de emergência: para que serve e como pensar o tamanho
- Juros: como a dívida cresce e como lê-la no contrato
- Financiamento, consórcio e aluguel: como comparar
Planejamento de Investimentos e Gestão de Ativos
Onde guardar o dinheiro para cada objetivo?
Risco, prazo e liquidez, em linguagem simples e sem indicação de produto.
- Risco, retorno e liquidez: as três perguntas de qualquer aplicação
- Por que o prazo do objetivo vem antes da escolha
- Renda fixa e renda variável, sem jargão
- Custos e impostos que corroem o rendimento
Planejamento de Aposentadoria
De que vou viver quando parar de trabalhar?
O INSS, a previdência complementar e o tempo trabalhando a seu favor.
- Como funciona o INSS e o que esperar dele
- Previdência complementar: PGBL e VGBL
- Quanto juntar: o peso de começar cedo
- Transformar o saldo acumulado em renda
Planejamento de Seguros e Gestão de Riscos
O que acontece com a família se algo der errado?
Proteger o que já foi construído: quais riscos carregar e quais transferir.
- Risco: o que dá para absorver e o que precisa ser transferido
- Seguro de vida: quem realmente precisa
- Saúde, casa e carro: como ler uma apólice
- Como pensar o tamanho da proteção
Planejamento Tributário
Quanto imposto eu pago, e o que é legítimo abater?
Como o imposto de renda funciona e o que muda com cada escolha.
- Faixas, base de cálculo e alíquota efetiva
- Deduções: o que entra e o que não entra
- Declaração completa ou simplificada
- Pessoa física e empresa: uma visão geral
Planejamento Patrimonial e Sucessório
O que acontece com o patrimônio quando alguém falta?
Herança, inventário e doação, antes que a família precise decidir às pressas.
- Herança e inventário: como funcionam na prática
- Regime de bens: o que muda para o casal
- Doação e testamento: conceitos básicos
- Documentos e informações que a família precisa encontrar
Psicologia no Planejamento Financeiro
Por que a gente sabe o que fazer e não faz?
Comportamento, vergonha e hábito. Dinheiro não é talento: se aprende.
- Vergonha e culpa: por que tanta gente evita olhar a conta
- Hábitos que sustentam um plano
- Vieses: os atalhos da cabeça que custam caro
- Como conversar sobre dinheiro em família